「．．．包括投保人需負責．．．托運之貨物．．．」這句子常見於貨運開口保險的保單內。「托運物品」在沒有可保利益的情況下會否自動獲得貨運保險的保障？

本文將籍以下例子，說明貨運保險的保障：

工廠甲向保險公司甲以自己的名義投保全年貨運保障。保單列明保障工廠甲的利益及「包括投保人需負責．．．托運之貨物」。保險公司甲根據工廠甲向他們報稱的全年營業額，而收取保費。

一天，工廠甲的朋友，工廠乙要求工廠甲替他托運一批貨物。工廠甲在沒有預先得到保險公司甲的同意下，答應了工廠乙的請求。不幸地，貨物在運送途中遭損毀，工廠乙的貨物會否獲得工廠甲的貨運保單保障呢？

答案是「否」。原因是在最初商討保費時，工廠甲只向保險公司甲申報他們自己的營業額，保險公司在釐訂保費時並沒有包括此額外的風險。所以，工廠乙與保險公司甲之間是沒有合約約束的。

如在以上的例子中，我們可怎樣為您提供全面保障?

1. 建議您在托運前通知保險公司，並取得書面同意；或
2. 雖然並不需要申報條款，但可建議您每月定期向保險公司申報此類托運。此經常申報意味著您能自動獲得保險公司的默許，並得到保障；或
3. 如您經常替別人托運貨物，建議您獨立估計此類「托運貨物」的數量給保險公司

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