颱風導致霓虹燈廣告牌的損毀
不同形狀及大小的霓虹燈廣告牌於繁盛的香港街頭隨處可見，如這些廣告牌被颱風吹毀，店舖/商業保險是否能提供足夠保障?
當上年7月颱風吹襲香港期間，掛在呂先生店舖外牆的霓虹燈廣告牌被強風吹毀，由於呂先生投保了店舖保險，故向其保險公司就損失提出索償，惟被保險公司拒賠。
為甚麼呂先生的保險公司會拒絕他的索償？
保險公司拒絕呂先生索償之原因是他保單內的保障範圍只承保放置於投保人店舖內投保人或投保人需要負責的物品，包括店舖內的物品、固定裝置及設備、契約、文件及存貨等；因為損毀的霓虹燈廣告牌是掛於呂先生店舖(即受保物業)外，並不屬於保障範圍內，所以保險公司不能作出賠償。
很多店主常誤以為所有有關他們業務上的財物於投保之店舖/商業保單下均會獲得保障，更以為在店舖外如霓虹燈廣告牌及各式的招牌亦是受保財物的一部分，故此於同一保單下亦會獲得保障. 但是，店舖保險承保的店舖物品只是指放置於受保店舖內的物品，如店主希望放置於店舖外的霓虹燈廣告牌於投保的店舖保單下亦可獲得保障，我們建議他們可與他們的中介人商討伸延保障範圍及調整保費事宜。
人身意外保險是否保障水上活動？
問:
很多人或許知道因”參與專業運動”或“任何競賽（競步或泳賽除外）”導致身體受傷、死亡或傷殘都是人身意外保險的不承保事項。如受保人參與滑浪、衝浪、風帆或潛水等活動，人身意外保險會否提供有關保障？另外，有甚麼危險運動並不屬於人身意外的保障範圍？
答:
人身意外保險的保障範圍視乎受保人參與上述活動的性質。倘受保人參與或練習滑浪、衝浪或潛水屬娛樂或興趣性質，除非特別列入不受保項目內，否則一般人身意外保險是會保障因這些活動導致任何身體受傷、死亡或傷殘。
跟旅遊保險不同的是，人身意外保險並沒有介定“危險運動”。除保單內所指明的不保活動，如跳傘、空中滑翔或攀石外，一般消閒運動項目均屬人身意外保險的保障範圍。
人身意外保險的特色並非保障專業運動員，如您經常參與專業運動或參加比賽，您可投保專門為全職或半全職運動員度身設計之“運動員保險”。
鑒於一般人身意外保險計劃所提供的醫療費用保障相對較低，為切合您的個別需要，您亦可投保一些綜合醫療保險計劃，以便享有更全面的保障。
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溫馨小貼士︰小心未受保的醫療開支
如受保人於乘坐小巴時並無佩戴安全帶而遇上意外，個人意外保險會否提供保障?
近年涉及公共交通工具的意外事故十分常見，小巴乘客被拋出車外引致死亡或嚴重受傷的事件更經常發生。數年前，一位女乘客乘坐小巴時遇上意外，被拋出小巴墮進10米深的明渠受重傷；另外，一名廿六歲的士後座乘客亦因意外被拋出車外受傷。
問:
如果肇事傷者已購買個人意外保險，他們能否獲得保障?
答:
個人意外保險會保障沒有配帶安全帶之乘客，雖然乘客有可能為此被控違例，但沒有配帶安全帶並不構成刑事行為.
很多人以為乘坐短途小巴遇上意外的機會較小，便嫌麻煩不佩戴安全帶。若不幸發生意外而受傷，受害人或其家人將須承擔沉重的身心及經濟損失。有見及此，請緊記無論車程遠或近，都必須扣上安全帶。
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有關團體醫療保險中緊急醫療運送的建議
若然在海外發生緊急的醫療事故，我們的服務承諾是：時刻以受保人的最佳利益為優先，並於非辦公時間向受保人提供緊急聯絡和批核醫療証明的服務。
某公司投保了我們的團體醫療保險，他們的一名員工於越南出差期間在走上斜坡時，突然感到頭暈並跌倒，其腦部及脊椎均受傷。經醫生証明及批准後，該患者於意外後4天內在醫生及護士的護送下，由救護專機安全運送返港，並於瑪麗醫院接受即時治療。
我們一直致力為受保人提供最佳保障，希望透過上述例子使您更能清楚了解在獲得醫療運送前所需注意的重要事項。首先，患者需提供由醫護人員發出的醫療報告和「適航証明」，以確保他/她的身體狀況適合飛行。若不能提供醫生的授權和證明，將不獲安排緊急醫療運送。當致電24小時緊急支援服務熱線時，客戶專員將會清楚說明此要求，但我們希望能在此預先跟您分享這個非常重要的旅遊提示。
第二，救護專機不設定期航班，因此在緊急情況下不一定能安排即時的救護飛機服務，但我們可改作安排配備緊急醫療設施的商務客機。其實，無論是商務客機抑或救護飛機，其緊急醫療的設施和服務是同樣高質素，因為，我們必定盡力以受保人的最佳利益為優先，以確保您獲得最優質及全面的服務。
第三，安排救護專機升降或改裝商務客機座位時，我們需要一點時間以協調多個機構進行審批和調動，但我們向您保證，一定分秒必爭地盡早作出所需安排。
我們所有的團體醫療保險均設有緊急醫療護送保障，唯保障只適用於每份保單所載明的地區範圍內，因此我們建議客戶在出發前先查閱其保單。
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家居保險小貼士 ─ 業主 vs 租客
鋁窗墮樓事件帶出生銹窗框及鋁窗鬆脫之危險，更引起公眾對定期檢查窗戶之關注。
一般巿民都認為業主需要對所擁有之單位發生任何意外負責，而租客對所租住之單位並無任何責任，其實都是誤解。不論是租客或業主，如果因個人之疏忽而令窗戶飛脫，引致他人受傷或財物受損，他們都有可能要負上責任。
其實租客與業主均有各自不同的責任。以下介紹的2個常用於家居保險的用語或能對你有幫助。「業主責任」(Owner's liability) 是指投保人作為業主及大廈公眾地方部份擁有人需負的法律責任，而「租客責任」(Tenant's liability) 則保障租客在租約所訂明因為失火、爆炸或風暴而需負之合約責任。既然如此，不論是租客或業主都有需要購買家居保險以確保自己對因不可預知的意外而需負之「個人責任」(Personal Liability) 受到保障。
您或者會問如果業主將所擁有單位出租，他／她會受到家居保險的保障嗎？
因為業主並不是居住在出租單位，所以受保範圍只包括失火或爆炸、雷擊、地震、颱風．．．等所造成的損失（詳細內容請參照保單），所以一般家居財物保險未必可以為出租物業業主提供全面保障。 出租物業業主可考慮投保「住宅出租保障計劃」，此計劃除保障出租物業業主之業主責任外，亦提供租金手損失保障，全面保障出租物業業主的保險需要。
進入地震災區當義工而不幸受傷或死亡，個人意外保險能保障投保人嗎？
2008年5月發生的四川大地震造成重大的人命傷亡。救援人員竭盡所能，希望在災區拯救更多生還者，以及盡快把糧食和救援物資送到災民手中。地震發生後，香港於十日內已籌集超過港幣十億元的善款，除了金錢上的捐助，一些港人更希望身體力行，計劃向本地一些慈善機構報名成為義工，希望隨團到災區探望和幫助災民。不過，災區仍是高危地方，不時發生餘震，如果義工在到達災區後因此受傷或死亡，個人意外保險可以保障投保人嗎﹖
基本上，慈善機構都會為義工購買團體意外保障。而市面上大部份的個人意外保險均沒有列明不保障任何因天然災害引致的身體受傷和死亡。當慈善機構向保險公司提供所需資料後(例如：義工人數、年齡、活動性質、時間和工作地點等)，保險公司將會評估個別活動的風險以釐定保費和保障範圍。因此，義工應在出發前向其隨團之慈善機構查詢保障範圍。如果義工本身已擁有個人意外保障，便需要留意，雖然任何由天然災害引致的身體受傷和死亡並非不保項目，可是，大部份個人意外保險的條款都會列明，如投保人知道其即將進行之活動將會增加遇到意外的機會，並可能導致身體受傷或死亡，便有責任立刻通知保險公司。由於災區仍不時發生餘震，隨時會引發山泥傾瀉，投保人如要進入災區當義務工作，遇到意外的風險必定比平時日常生活較高，我們建議投保人應立刻通知保險公司，由於投保人面對的風險增加了，保險公司將會按照情況，決定是否需要增加保費。
保險條款精明眼由疾病引起的創傷或死亡，均為不保項目。 |
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家居賠償通訊
個案:
陳先生早前因被前同居女友於家中盜竊而報警。被竊物品包括手提電話、相機、現金及陳先生之大量收藏品，包括郵票、電話咭、火車票、地鐵車票及八達通咭。 究竟陳先生被竊之物品是否在他投保的家居保險之保障範圍內呢？
答:
根據 MSIG 保險家居保險之保單條文，如客戶家中遭爆竊，我們將根據「家居財物」一欄作出賠償，物品包括，賠償「貴重物件、收藏品包括郵票、錢幣、獎牌、金錢．．．」。一般而言，保險公司只會賠償以上提及的物品。雖然如此，因 MSIG 保險致力提供卓越的理賠服務，如陳先生於投保時已申報其擁有之收藏品，並被保險公司接納，雖然這些收藏品並不屬於以上之受保物品，這些收藏品一旦被竊也可得到我們的保障。
MSIG 保險:
如客人擁有特別之收藏品，請提醒他們應於投保家居保險時詳細申報每件收藏品，因為一般而言，收藏品如電話咭及地鐵車票是不被納入家居保險的保障範圍內的。因為保單中清楚列明只有郵票、錢幣或獎牌才是被列入受保範圍的收藏品。
個人意外保險讓你過一個安心愉快的新年
農曆新年將至，香港人有各種的習俗慶祝節日。當中，到寺廟上頭注香，是不少市民每年的指定活動。所謂頭注香，其實是新年的第一爐香，民間認為頭注香的功德最大，能獲福最多，因此每年除夕和年初一，各大廟宇通常都人頭湧湧。
人們拿著香、鬥快衝入寺廟爭上頭注香的壯觀場面，我們每年都可以從新聞上看到。其實，人多擠迫的地方特別容易發生推撞和爭執。如果因發生爭執、打架並受傷，個人意外保險能保障投保人嗎 ?
「受傷」在人身意外保險內，是指因不可預見之意外而導致身體造成明顯傷痕。於農曆新年的節慶活動，人多擠逼的地方，人就容易煩躁而發生爭執。如果投保人在爭執衝突中受傷，並不一定能獲得保障。
保險公司在處理這一類索償時，必會參考警方的報告，考慮到衝突是由那一方引起。如果投保人為挑釁的一方，即使在爭執中受傷，亦未必會獲得賠償。理由是投保人應該清楚與人發生爭執和衝突時會較容易受傷，在這個前題下，若仍然主動撩起爭執，其受傷便是「自招意外」，不屬於由不可預見之意外而引起的，因此不會獲得賠償。另外，大部份保險公司都有條文列明，不保障因打架而做成的傷亡（因自衛而造成的傷亡則除外）。如果受傷的受保人並不是挑釁的一方，如受害人、勸架者、旁觀者或是只是路過而被波及的途人，人身意外保險便能為投保人提供保障。
要歡度喜慶節日，以免樂極生悲，勸喻各位到人多擠逼的地方參加節日活動時，遵從當場職員或警察人員的指示，減少意外發生的機會。
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馬拉松比賽中意外受傷，能得到人身意外保險保障嗎？
一年一度的香港馬拉松比賽已經成為香港每年的大型體壇盛事。
根據過往經驗，業餘馬拉松參賽者感到不適和受傷的情況非常普遍。很多參賽者需要接受受醫療輔助隊醫療服務，當中主要為抽筋或擦傷。 其實，參賽者在馬拉松比賽中意外受傷甚至死亡，是否在人身意外保險保障之列呢？而業餘及職業的參賽者的保障範圍又有何分別？
職業運動員及業餘參賽者的保障範圍有很大分別。一般保險公司，並不會接納職業運動員（即透過從事該項運動賺取薪酬的人士）投保人身意外保險。職業運動員的所屬體育組織，可個別與保險公司商討，制定合適的保障。至於業餘的參賽者，如果不幸在比賽過程中因意外受傷甚至死亡，均會得到保障。
人身意外險保障由意外導致的死亡和永久傷殘，有些亦會保障因意外受傷而產生的醫療費用或提供因受傷而暫時不能工作的津貼，須視乎個別保障範圍而定。人身意外保險並不保障由疾病引致的傷亡。因此，如果在馬拉松比賽中因心臟病突發而不幸身故，並不會得到人身意外保險的賠償。
要留意並不是所有體育運動和比賽都會得到人身意外險的保障。一般保險公司的人身意外保險只會保障以下兩種涉及速度性質的比賽項目：（1）游泳；（2）用雙腳進行的比賽（如競步、跑步、行山等）。除此以外的其他涉及速度的比賽，乃至賽前練習，均被列為不受保項目。如有個別人士有需要參與其他比賽，宜與保險公司商討，制定合適的保障。
在此奉勸各位參賽者不要掉以輕心。除了在賽前做足準備功夫加強鍛煉外，更要時刻留意自己的狀態，量力而為。哪怕開賽前有一點不適，都應該謹慎地選擇退出，來年再戰。
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保險條款精明眼 部分高危活動如跳傘、空 中滑翔、需使用導遊繩索的爬山或攀石等，並不會得到人身意外保險的保障。 |
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