家居保險
索償案例分享
家窗戶在意外中被損毀，投保人可以透過火險或是家居財物保險索償呢 ?
熱帶風暴帶來的強風暴雨在香港多個地區造成破壞，多棵樹木及棚架倒塌，有建築地盤物件因抵受不住強風而墜毀。當中更發生窗戶被吹脫並擊毁對面住宅窗戶的意外，毀爛的窗戶連同石屎跌落地面，幸好事件當中，無人受傷。其實如果窗戶被颱風吹毁，住戶應該從家居財物保險或火險索償呢？
這要視乎肇事住戶的窗戶是否曾被業主改動或裝修，而決定那一份保險作出賠償給投保人。
基本上，火險只會保障樓宇結構和受保業主購買物業時已有的裝修，例如牆身、窗戶、天花、地板等等，要是沒經改裝的窗戶是由火災或保障範圍內的其他意外導致損毀，投保人便可透過火險索償。
值得注意的是火險所保障的意外類別。最基本的火險只保障由火災引起的損失，有些則可伸延至其他意外如水浸或風暴等，投保人宜詳閱保單或向保險公司查問清楚，以免發生意外時未能獲得保障。
另一方面，現時很多人會花錢粉飾家居，重新更換天花、地板和窗戶等都十分常見。要是住戶對原有的窗戶作出了改動和裝修，就不再是購買物業時的原有裝修，亦即不在火險之保障範圍了。取而代之，這部份會被歸類為室內裝修，是家居財物保險「家居保險計劃」保障範圍的其中一部份。如果此窗戶因意外而損毀，投保人可以向家居財物保險「家居保險計劃」索償，保險公司會按個別保單條款作出賠償。
簡單而言，投保人可考慮購買一份家居財物保險，並附加樓宇結構保障，這樣便可於同一家保險公司得到全面的保障。
如果不幸有途人意外被家中掉下的物件擊中受傷，家居保險是否可保障投保人有關之法律賠償責任？
家居保險除了保障家居及財物上的損失外，亦保障你或你家人因意外導致第三者受傷或財物損失的法律責任，並包括相關的訴訟費用，賠償金額則視乎計劃的最高賠償額而定。購買家居保險時，應留意計劃是否包括「個人法律責任」的保障。