個案：
林先生與陳先生的汽車在一宗交通意外中相撞，事件證實陳先生需對意外負上責任。林先生於是向陳先生所投保汽車保險的保險公司（ABC保險公司）提出索償。但ABC保險公司拒絕此賠償，理由是陳先生並未繳付第三者財物損毀自負額給ABC保險公司。

問：    
ABC保險公司可否因為陳先生並未繳付第三者財物損毀自負額，而拒絕向林先生作出財物損毀賠償？

答：    
自負額是根據保險公司與受保人雙方的協議，從賠償金額中扣除的指定數額。如保單並沒有特別列明保險公司需於受保人繳付自負額後才會履行賠償責任，則保險公司並不可因受保人並未繳付自負額，而拒絕向第三者作出財物損毀之賠償。 

就以上個案中，除非在汽車保單上載有條款作為先決條件，列明陳先生需先向ABC保險公司繳付第三者財物損毀自負額，ABC保險公司才會履行賠償責任，否則ABC保險公司並沒有合理權利拒絕向林先生作出財物損毀賠償。 

MSIG保險致力為我們寶貴的客戶提供高質素的服務。如您對關於汽車保單上的權利有任何不清楚的地方，歡迎隨時聯絡我們，我們樂意為你提供協助。

了解更多我們的保險計劃:
私家車保險

李太太於上月攜帶新購買的一套價值港幣50,000元的鑽石頸鍊及港幣20,000元的鑽石耳環到加拿大出席女兒的婚禮，並於出發前已購買旅遊保險。不幸地，於婚宴完畢回到酒店後，李太太發現遺失了鑽石耳環。

李太太於回港後即連同於當地的報案記錄及耳環於購買時的發票向保險公司索償。數日後，保險公司告知李太太只獲賠償港幣2,000元。為甚麼李太太不能獲得全數賠償港幣20,000元呢？

就李太太的情況，根據她的旅遊保險保單，雖然遺失行李的最高賠償額為港幣20,000元，但每件／每對或每組物品的最高賠償額為港幣2,000元。由於李太太的耳環購入不超過一年，所以在毋須扣除折舊的情況下，她可獲最高分項的賠償額港幣2,000元。

當客戶需要攜帶貴重物品，如珠寶到海外時，怎樣才可獲得全面保障？

要保障攜帶離家外遊的財物，我們建議客戶可略加保費於他們的家居財物保險附加全球個人財物全險，使這些物品不論被放於家中或攜帶外遊時均受到保障。而針對價值較高的貴重物品，例如：珠寶，貴重手錶，客人應於投保時列出貴重物品的清單及其價值，同時購買指定受保財物保障，使該物品受到更全面的保障。

了解更多我們的保險計劃: 
iTravel Plus (單次旅程)
iTravel Plus (全年旅程)

陳先生及太太於兩年前60歲便退休。他們到加拿大探望大兒子兩個月，之後，他們隨即再到美國探望小兒子兩個月。陳太太於美國與兒子外出時弄傷腳部，並被送院接受小手術。

陳太太於出發前投保了全年旅遊保險，所以她於回港後即向保險公司索償醫療費用，惟被保險公司拒絕。為甚麼保險公司拒絕陳太太的索償？

保險公司拒絕陳太太索償之原因為她的旅程超過了保單列明的每次最長旅程期限（即90日）。根據陳太太的全年旅遊保險之條款及細則，保單只會於每次旅程不超過90日的情況下生效，雖然陳太太是於旅程的首90日內發生意外，但因她整個旅程超過90日，所以保障並不生效。

很多人誤以為全年旅遊保險只會將超出每次最長旅程期限的旅程部份列為不承保事項，其實，於該旅程開始時保單已被視作無效。如客戶計劃外遊的日數超出全年旅遊保險保單列明的每次最長旅程期限，我們建議客戶可投保單次旅遊保險，因該保險每次最長旅程期限比全年旅遊保險的長。

了解更多我們的保險計劃: 
iTravel Plus (單次旅程)
iTravel Plus (全年旅程)

夏天外遊時，在戶外曝曬有可能會不適中暑，若不幸需在當地看醫生，購買了旅遊保險的話，有關的醫療費用將由保險公司承擔，最高賠償額可達港幣數十至一百萬元。人多的話碰撞難免，如果不幸跌倒傷及手腳等身體部位，在當地看醫生外，返港後可能需要進行有關的醫療跟進及覆診，旅遊保險此時便可提供返港後相關的醫療保障，最高賠償額可達港幣數萬元不等。如果是跌打治療的話，則每次賠償港幣約百餘元，總賠償額為港幣千餘元。

如果情況嚴重需入住當地的醫院，保險公司會替投保人在入院時安排支付按金及提供繳款保證。保險公司還會承擔每日住院的費用，保障金額視乎保單而定，最高總賠償額可達港幣一百萬元。萬一要在海外入院的話，當然應立即致電保險公司提供的緊急服務熱線要求協助，不過更重要的是應隨身攜帶緊急聯絡電話號碼、自己的個人資料及保單號碼等，若不幸不醒人事，身邊的人又或者醫護人員也可幫你聯絡保險公司。

外遊時除了要計劃有關行程及安排住宿外，購買合適的旅遊保險亦是一項重要的準備，便可安心玩過痛快了!

了解更多我們的保險計劃: 
iTravel Plus (單次旅程)
iTravel Plus (全年旅程)

羅先生到法蘭克福旅遊兩星期，回港後，他在機場領取行李時發現其中一個行李箱損毀了。他立刻向航空公司報告並要求賠償。航空公司承認其疏忽，向羅先生賠償了港幣400元，即他三年前購買行李箱的一半價值。

羅先生不滿意航空公司拒絕賠償其行李箱之原來價值，遂向其承保旅遊保險之保險公司遞交航空公司確認行李損毀之證明，並索償是次損失。

經審查後，羅先生投保之旅遊保險公司扣除折舊額及航空公司的賠償後，向他賠償了港幣200元。他感到不滿並堅持他應獲賠其行李箱的原來價值。

為何保險公司沒有賠償羅先生之行李箱的原來價值？

由於羅先生已獲得航空公司賠償港幣400元，其實際損失只有港幣400元。加上羅先生的行李箱購自三年前，他投保之旅遊保險公司在計算賠償時會考慮到折舊的因素，所以，他獲賠償港幣200 元。

有些顧客可能認為保險公司會賠償損毀物件的原來價值，但需要注意的是旅遊保險只會為購買少於一年的損毀物件賠償其市場價值。如客戶購買比損毀物品更高級之型號則需扣除「狀況比原先好」的差異。

了解更多我們的保險計劃: 
iTravel Plus (單次旅程)
iTravel Plus (全年旅程)

個案 :
海太太是ABC公司的董事。一天，海太太不小心地駕駛著以公司名義投保的汽車，引致交通意外並嚴重受傷。

問:    
她能否成功從ABC公司投保之汽車保險公司以第三者身份索取身體損傷的賠償？

答:    
我們的見解是海太太並不能成功索取賠償。因為於事發時海太太為駕駛者，她並不屬於第三者保險強制法例原意保障的類別。英國案件"Cooper v Motor Insurers' Bureau, 1985" 亦有相同的判決。以下為該案件之摘要：

「K要求原告替他的摩托車作道路測試。原告因為剎車制失靈而受傷。他遂控告K疏忽，但因K並沒有投保汽車保險，於是他向英國汽車保險局 (Motor Insurers' Bureau) 索償。

於判決中闡明，根據英國道路交通條例1972，第145章3節及第143章1節 [Road Traffic Act 1972 s145 (3) & s143 (1)] 所規定之第三者保險並不包括駕駛者。所以，汽車保險局獲勝訴。」

為獲得更佳保障，客戶應：

• 投保有足夠保障醫療開支的醫療保險。
• 投保人身意外保險，一旦不幸遇到意外導致死亡或永久傷殘，人身意外保險可提供一筆過賠償。
• 最重要的是謹記安全駕駛。

了解更多我們的保險計劃:
私家車保險

近年因參加冬季運動受傷而引起的索償個案有上升趨勢，當中包括關節扭傷、骨折及十字韌帶撕裂等；而有些索償更需要動用緊急支援服務將傷者從外地運送回香港繼續接受治療。基於安全考慮，客戶應於出發前為其旅程作出充份的準備。

首先，於購買旅遊保險前，客戶需確保該旅遊保險計劃已包含業餘危險運動保障。現時，儘管市面上大部份的旅遊保險保障範圍不一，但均有提供業餘危險運動保障。三井住友保險業餘危險運動，包括冬季運動、熱氣球、不超過30米水深之水肺潛水、滑水、急流漂筏、帆船航行、滑浪風帆、吊索跳及騎馬活動，客戶需要留意已計劃好的旅遊活動是否在旅遊保險保障範圍內。此外，客戶亦應留意危險運動保障是否設有條款限制，如滑雪時之高度限制或潛水時之水深限制；但值得一提的是，大部分旅遊保險，包括三井住友旅遊保險計劃在內，並不會保障帶專業性質的運動或可藉著活動而賺取報酬之運動。

再者，客戶亦需對進行危險運動的目的地之地理或氣候情況提高警惕，以減低因天然災害如雪崩出現而被困或受傷的風險。

總括而言，一份最切合客戶需要的旅遊保險計劃是旅程上不可或缺的。另外，亦建議我們的保單持有人可帶著我們於確認投保時發出載有緊急支援熱線的電話短訊隨行，萬一不幸發生意外，客戶應當保持鎮定及請盡快聯絡緊急支援服務供應商以獲得專業建議及協助。

了解更多我們的保險計劃: 
iTravel Plus (單次旅程)
iTravel Plus (全年旅程)

陳先生上周日駕私家車載太太到超市購物，陳太開車門下車時弄傷一名小童，小童其後送院留醫兩日，他的母親向陳太索償。陳先生的私家車「第三者法律責任保險」保單究竟是否保障小童母親的索償？

根據私家車保險保單「第三者法律責任保險」一節，保險公司需為「受保人或受保司機當坐於車內或上落私家車時對其他人士必須承擔的法律責任提供賠償(包括索償人的費用與開支)，以及．．．．．．因 (i) 導致任何人士死亡或蒙受身體損傷及／或 (ii) 財物受損所招致的其他費用與開支」。

因此保險公司應支付陳先生鑒於上述事件需向第三者賠償的有關費用與開支。

不少人誤以為汽車保險只保障行駛中的車輛，其實只要意外情況符合保單訂明的保障範圍，保險公司便會按照保單條文作出賠償。

了解更多我們的保險計劃:
私家車保險

當客戶之汽車在交通意外中受損，他們可自由選擇將損壞之車輛送到任何一間汽車維修公司以作修理嗎？

一般來說，汽車保險公司大多不會干預客戶將汽車送到哪間汽車維修公司修理。汽車代理商之維修公司通常收取較高之修理費，客戶須承擔之折舊額亦為之較高。非代理商之維修公司則通常收取較低之修理費，客戶須承擔之折舊額相對亦較少。

除上述外，在某些情況下，為保障客戶及保險公司之利益，保險公司或會根據保單條款行駛否決權，反對客戶將有關車輛送到某維修公司修理。例如，該維修公司之處理手法／程序明顯與市面其他之維修公司有異，如一些維修公司會要求保險公司於開始維修前繳付訂金。此舉通常不為一般保險公司所接受，因為如維修公司因破產等原因，而不能完成維修車輛，便會損害客戶及保險公司之利益。

另一例子是，一些維修公司不會提供最後作實之報價單，並保留收取更高收費之權利，即使已開始維修亦然。同樣地，保險公司不會接受此不合理之要求，因此舉明顯對客戶及保險公司不利。所以，在上述情況下，保險公司會根據保單條款行駛否決權。

了解更多我們的保險計劃:
私家車保險